Mažo atlyginimo biudžetas: jūsų 10 žingsnių sėkmės vadovas | Didžiausio taupymo normos vadovas: viskas, ką reikia žinoti | Vienintelis greičiausias būdas tapti finansiškai nepriklausomu | 3 paprasti būdai išleisti pinigus laiko pirkimui

 

Mažo atlyginimo biudžetas: jūsų 10 žingsnių sėkmės vadovas

Vadovai

Norėdami valdyti pinigus iš nedidelio atlyginimo, nustatykite jums tinkantį biudžetą ir pirmiausia sumažinkite didžiausias išlaidas. Suteikite pirmenybę santaupoms, kad pasiruoštumėte ateičiai, ir raskite būdų, kaip laikui bėgant padidinti savo pajamas. Kad biudžetas būtų sėkmingas, atlikite toliau nurodytus 10 žingsnių.

1. Sukurkite biudžetą
2. Sumažinkite būsto išlaidas
3. Sumažinkite savo maisto išlaidas
4. Sumažinkite savo transportavimo išlaidas
5. Susikoncentruokite į poreikius, o ne į norus
6. Sutaupykite skubios pagalbos fondą
7. Sutaupykite 3-6 mėnesių pragyvenimo išlaidas
8. Sumokėkite skolą
9. Taupykite ateities tikslams
10. Padidinkite savo pajamas

Nedidelio atlyginimo planavimas gali atrodyti kaip neįmanoma užduotis, bet pažadame, kad taip nėra. Šiek tiek disciplinos čia ir stipri strategija gali padaryti stebuklus jūsų gyvenimui. Tinkamo biudžeto radimas ir išlaidų įvertinimas gali suteikti jūsų finansams stabilumo jausmą. Negana to, jūs netgi rasite vietos pradėti taupyti savo finansinei ateičiai. Pradėti gali atrodyti baisu, bet pasinerkite į tai, kad sužinotumėte, koks lengvas gali būti jūsų atlyginimo planavimas.

1. Sudarykite biudžetą

Pradėkite nuo biudžeto. Yra daug populiarių strategijų, pradedant išsamiomis skaičiuoklėmis ir baigiant tiesiog pasakymu „ne“ ir nerimtomis išlaidomis. Geriausias biudžetas yra tas, kuris tinka jums, jūsų situacijai ir jūsų tikslams. 

Jei pradedate kurti biudžetą arba jums reikia geros vietos pradėti, išbandykite procentais pagrįstą biudžeto metodą. Čia galite suskirstyti savo mėnesines pajamas po mokesčių į kategorijas arba segmentus, kurie padeda nustatyti, kur kiekvieną mėnesį turėtų eiti jūsų pinigai. Jie yra sukurti taip, kad padėtų jums sumokėti už išlaidas ir kiekvieną mėnesį atidėti santaupas. Tiek 70/20/10, tiek 80/20 biudžetai gali būti naudingi tiems, kurie neturi daug išleisti.

Jei esate labiau orientuotas į detales, galbūt jus domina nulinis biudžeto sudarymas. Tai strategija, skirta sulyginti jūsų mėnesio išlaidas su jūsų mėnesio pajamomis (pajamos = išlaidos). Visus savo atlyginimo pinigus atidėsite konkretiems tikslams ir atitinkamai išleisite. Mėnesio pabaigoje pinigų liko nulis (iš čia ir pavadinimas), bet viskas buvo apskaityta. Jei turite grynųjų pinigų, taip pat galite taikyti šį metodą naudodami grynųjų pinigų vokų biudžeto sudarymo sistemą, kuri veikia beveik taip pat – tik su grynaisiais pinigais ir vokais. 

2. Sumažinkite būsto išlaidas

Norėdami pragyventi iš mažesnio atlyginimo, turite kontroliuoti savo pagrindines išlaidas. Vidutinis amerikietis paprastai didžiausią savo mėnesinių pajamų dalį išleidžia būstui. Nustatykite konkretų tikslinį būsto biudžetą ir dirbkite, kad jį pasiektumėte. Jei jūsų mėnesinės būsto išlaidos yra 1500 USD, pabandykite ją sumažinti iki 1200 USD. Tada pabandykite jį sumažinti iki 1000 USD ar net 900 USD. 

Susitelkę ties būsto išlaidomis gausite greitesnę grąžą, nei jei kiekvieną mėnesį sumažintumėte kelias mažas išlaidas. Vengdami restoranų ar pramogų galite sutaupyti 50 USD per mėnesį. Tačiau būsto išlaidų sumažinimas 20 % gali būti papildomi 300 USD jūsų mėnesio biudžete vienu metu! Kas mėnesį sutaupę kelis šimtus dolerių būstui, iki metų pabaigos galima sutaupyti tūkstančius. 

Taip pat gali būti naudinga persikelti į pigesnį rajoną ar rajoną. Jei esate mieste, galite judėti į pakraštį arba susirasti gražų rajoną priemiestyje. Jei turite namą, galite pabandyti išsinuomoti papildomą kambarį arba susirasti kambario draugą, kuris padėtų sumokėti mėnesines įmokas.

3. Sumažinkite maisto išlaidas

Kita didelė mėnesinė išlaidos yra jūsų maisto išlaidos. Vienas iš paprasčiausių būdų, kaip tai sumažinti, yra bakalėjos parduotuvė ir maisto ruošimas . Gali būti, kad esate įtrauktas į greito maisto gyvenimo ratą, visada skubate iš vienos vietos į kitą ir pakeliui perkate maistą. Pabandykite gaminti mėgstamą patiekalą dideliais kiekiais ir kiekvieną savaitės dieną paskirstykite jį pietums ar vakarienei. Sąmoningos pastangos iš anksto apgalvoti savo maistą sutaupys jūsų piniginę ir kelnes, kurios ją kišenėje.

Iš anksto paruoškite, paruoškite ir užšaldykite patiekalus, kad prireikus paimtumėte juos. Pakeiskite dalykus į savo mėgstamus patiekalus įtraukdami naujų prieskonių ar padažų. Raskite naujų receptų internete arba išsinuomokite kulinarijos knygą bibliotekoje ir paragaukite naujų virtuvių. Kai įprasite reguliariai ruošti maistą, galite pastebėti, kad jums patiks praleisti laiką virtuvėje. Tai paprastas būdas suburti draugus ir šeimą , kuris nepakenks bankui.

4. Sumažinkite transportavimo išlaidas

Viena iš kitų pagrindinių jūsų išlaidų gali būti transportavimo išlaidos. Ieškodami būdų, kaip strategiškai sumažinti būsto išlaidas, būtinai atsižvelkite ir į transportą. Jei radote pigesnę gyvenamąją vietą, bet dėl ​​to padvigubinate transporto išlaidas, kraustytis gali neapsimokėti. Kita vertus, galite rasti panašių būsto išlaidų arčiau jūsų darbo vietos. Galite sutaupyti pinigų eidami pėsčiomis arba važiuodami dviračiu į savo darbo vietą ir kiekvieną dieną mėgaudamiesi fizinio aktyvumo pranašumais.

Pasistenkite rasti mielą vietą, kur tuo pačiu metu galite sumažinti būsto ir transporto išlaidas. Galbūt jūsų naujoji vieta nėra toli nuo viešojo transporto. Galite važiuoti autobusu į darbą ir sumažinti degalų sąskaitą. Keliaudami į darbą ir atgal galite skirti šiek tiek papildomo laiko, kad galėtumėte skaityti, mokytis ar dirbti kitoje vietoje! 

5. Dėmesys poreikiams, o ne norams

Jūsų išlaidos skirstomos į dvi kategorijas: jūsų norus ir poreikius. Jūsų poreikiai yra dalykai, iš kurių „reikia“ gyventi, paprastai pagrindinės mėnesinės išlaidos, tokios kaip būstas, maistas ir transportas. Tikėtina, kad jie taip pat apima tokius dalykus kaip draudimas, telefonas / internetas ir kt. Būkite atsargūs, kad nesudužtumėte ribos tarp savo norų ir poreikių. Tokie dalykai, kaip srautinis perdavimas ar prenumeratos paslaugos, paprastai yra pageidaujami. Daiktai, kurių norite, yra dalykai, be kurių galite išsiversti. Planuodami nedidelį atlyginimą, turėsite pirmenybę teikti savo poreikiams, o ne savo norams. Peržiūrėkite šį straipsnį , kad sužinotumėte, kaip neišleisti pinigų dar gyvenant.

6. Išsaugokite skubios pagalbos fondą

Beveik 40% amerikiečių krizės metu negali susimokėti 400 USD, todėl svarbu atidėti pinigų kritinei situacijai. Taip atsitiktų tuo atveju, jei patektumėte į avariją arba atsitiktų kita nelaimė. 

Pradėkite nuo mažiausiai 1 000 USD skubios pagalbos fondo. Išnaudokite savo biudžetą nuo 1 veiksmo, kad kiekvieną mėnesį pradėtumėte taupyti šiam skubios pagalbos fondui. Nesvarbu, ar tai 10 USD, ar 10 % jūsų biudžeto, pradėkite taupyti. Jei kas mėnesį sutaupytumėte 300 USD, jūsų skubios pagalbos fondas būtų paruoštas per šiek tiek daugiau nei tris mėnesius!

7. Sumokėkite skolą

Pradėkite mokėti skolą, kuri nėra namas (ty automobiliai, kredito kortelės, studentų paskolos ir kt.). Strategiškai sumokėkite pagal likutį naudodami skolos gniūžtės metodą arba pirmiausia sumokėkite skolą su didžiausiomis palūkanomis. Idėja yra pradėti valdyti ir pašalinti skolas iš savo gyvenimo. Raskite būdą, kaip pasisekti ir išsivaduoti iš skolų vergijos. Maža sėkmė laikui bėgant atneš didesnę sėkmę. 

8. Sutaupykite 3-6 mėnesių pragyvenimo išlaidas

Tada pradėkite taupyti 3–6 mėnesių pragyvenimo išlaidas. Taip būtų, jei netektumėte darbo arba ištiktų finansinė krizė. Tai tik tam tikras diapazonas, padėsiantis jums pradėti, o jūs galite jaustis patogiau, kai sukaupėte visus metus santaupų. Būkite kiek norite konservatyvūs, bet pradėkite taupyti nuo netikrumo. Stenkitės užtikrinti, kad jūsų pajamos nebūtų vienintelis jūsų finansinės padėties stabilumas. 

9. Taupykite ateities tikslams

Turėkite požiūrį į finansus. Daugelis žmonių planuoja sutaupyti arba investuoti pinigus po įprastų mėnesinių išlaidų, tačiau mėnesio pabaigoje nelieka pinigų, nes gali būti sunku jų neišleisti . Dėl to jie toliau eina žemyn slidžiu finansinės pražūties šlaitu. Skolos ir toliau kaupiasi. Išėjus į pensiją niekada netaupoma. O kai ateina atsiskaitymo diena, jie lieka be sėkmės, be pasiteisinimų ir be pinigų.

Pagalvokite apie savo išėjimo į pensiją ar kitas investicines sąskaitas. Tarkime, kad kiekvieną mėnesį galite sutaupyti 20 % savo mėnesinio atlyginimo atskaičius mokesčius. Sutaupyti 600 USD per mėnesį būtų 7200 USD kiekvienais metais. Jei kasmet 5 metus investuotumėte tą pačią sumą į kažką su 7% apskaičiuota metine grąžos norma, būtumėte įnešę 36 100 USD su papildomomis 5 501 USD palūkanomis ir iš viso 41 601 USD ! Per 15 metų turėtumėte 181 314 USD . Ir per 36 metus turėtumėte 1 073 768 USD !

Kiekvienas jūsų žingsnis siekiant finansinės nepriklausomybės yra reikšmingas. Kas mėnesį ir toliau taupykite, kad padėtumėte tai pasiekti. 

10. Padidinkite savo pajamas

Atsiminkite, kad mažos pajamos > pajamų nebuvimas. Be to, atminkite, kad jūsų pajamos nėra pastovios. Pinigai yra begaliniai, taip pat ir jūsų uždarbio galimybės. Sunkiai dirbkite ir galbūt turėsite galimybę prašyti paaukštinimo dabartiniame darbe arba būti kvalifikuotam geresniam, geriau apmokamam darbui. Lavinkite save įgydami įgūdžių, kurių reikia pasauliui, arba apsvarstykite galimybę pradėti šoninį stumdymąsi. Pasivaikščiokite su kaimynų šunimis, kurkite ką nors ir parduokite internetu arba raskite būdą užsidirbti pinigų iš savo aistros ar pomėgio!

Investuokite į save ir savo tobulėjimą, ir ateinančiais metais pamatysite dividendus. 

Lipk, FinBase.

Didžiausio taupymo normos vadovas: viskas, ką reikia žinoti

Vadovai

Kas yra taupymo norma? Kaip skaičiuojate savo santaupų normą? Kodėl taupymo norma yra svarbi?

Visi šie ir dar daugiau klausimų gali kilti jūsų galvoje. Ir teisingai, nes žinojimas, kaip apskaičiuoti ir sekti savo santaupų normą, yra svarbi jūsų kelionės į finansinę nepriklausomybę dalis – tai neatsiejamas gairės pakeliui į jūsų finansinį kalną.

Žemiau pateikiamas išsamus vadovas, kuriame mokoma, kaip apskaičiuoti santaupų normą, kaip ją padidinti ir ko tai darant vengti. Pažymėkite šį straipsnį, kad atsimintumėte šiuos greitus patarimus, ir perskaitykite straipsnius su nuorodomis, kad gautumėte išsamesnės informacijos apie kiekvieną temą. Netrukus atsigręžsite nuo viršūnės ir pamatysite, kaip kelionė iš bazinės stovyklos padėjo jums ten patekti.

1. Apskaičiuokite savo finansinės nepriklausomybės skaičių

Kalbant apie santaupų normą, pirmiausia reikia pradėti nuo to, kam iš tikrųjų taupote . Laimei, matematika, norint suprasti pinigų sumą, kurios jums reikės norint išeiti į pensiją, yra paprasta.

Norėdami apskaičiuoti savo finansinės nepriklausomybės skaičių, tiesiog paimkite metines išlaidas ir padalykite jas iš numatomo išėmimo rodiklio (procento, kurį planuojate atsiimti iš savo pensijos santaupų kiekvienais metais). Jūsų apskaičiuotas skaičius yra jūsų finansinės nepriklausomybės (FI) skaičius.

Pavyzdžiui, jei jūsų metinės išlaidos buvo 50 000 USD, o išėmimo procentas yra 4%, jūsų finansinės nepriklausomybės skaičius būtų 1 250 000 USD (50 000 USD / 0,04 (arba 4 %) = 1 250 000 USD). Paprastesnis būdas atlikti šį skaičiavimą yra padauginti iš 25 (50 000 USD x 25 = 1 250 000 USD). Galutinis rezultatas toks pat. Skaičiuojant išlaidas pagal jūsų išėjimo į pensiją portfelį (pakoreguotą atsižvelgiant į infliaciją ir 30 metų laikotarpį), įprasta naudoti 4 %.

Išskaidžius šį skaičiavimą, atrodytų taip:

Metinės išlaidos:  50 000 USD

Išėmimo rodiklis:  4 % (tai yra 4 / 100 arba 0,04)

50 000 USD / 0,04 = 1 250 000 USD

arba

50 000 x 25 = 1 250 000 USD

Finansinės nepriklausomybės numeris:  1 250 000 USD

Tai yra skaičius, kurį naudodami galėsite sėkmingai išeiti į pensiją ir gyventi iš savo investicijų, taupydami ir investuodami savo FI numerio sumą. Toliau pateikiami keli FI skaičiaus skaičiavimo pavyzdžiai.

Metinės išlaidos	Išėmimo norma	Finansinės nepriklausomybės numeris
30 000 USD	4 %	750 000 USD
40 000 USD	4 %	1 000 000 USD
50 000 USD	4 %	1 250 000 USD
60 000 USD	4 %	1 500 000 USD
63 036 USD	4 %	1 575 900 USD
75 000 USD	4 %	1 875 000 USD
100 000 USD	4 %	2 500 000 USD

Finansinės nepriklausomybės skaičių pavyzdžiai, pagrįsti metinėmis išlaidomis

Daugiau informacijos ir svarstymų apie tai, kaip laikui bėgant rasti ir koreguoti savo finansinės nepriklausomybės numerį, rasite čia .

2. Apskaičiuokite savo taupymo normą

Taupymo norma yra neatskiriama padėtis jums planuoti savo asmeninius finansus, ypač planuojant kelią į finansinę nepriklausomybę. Tai padeda suprasti, ką šiandien taupote, ir paskatins jus ieškoti būdų, kaip padidinti santaupų normą.

Norėdami apskaičiuoti santaupų normą, padalykite mėnesines santaupas iš mėnesinių pajamų ir padauginkite iš 100, kad gautumėte santaupų normos procentą. Pavyzdžiui, jei kiekvieną mėnesį sutaupysite 1 000 USD ir gautumėte 4 000 USD pajamų, jūsų santaupų norma būtų 25 % (1 000 USD / 4 000 USD = 0,25 arba 25 %). Šis skaičiavimas taip pat veikia kasmet. Jei kasmet turėtumėte 12 000 USD santaupų ir 48 000 USD pajamų, jūsų santaupų norma būtų 12 000 USD, padalinta iš 48 000 USD arba 25%. 

Kita priežastis, kodėl jūsų santaupų norma yra svarbus asmeninių finansų skaičiavimas, yra ta, kad tai padeda suprasti santaupų įtaką jūsų išėjimui į pensiją. Paprastai kuo daugiau sutaupysite, tuo greičiau galėsite išeiti į pensiją. Taigi, kuo didesnė jūsų santaupų norma šiandien, tuo greičiau galėsite pasiekti finansinę nepriklausomybę rytoj. 

Paprastai (darant prielaidą, kad dabartinė grynoji vertė yra nulinė, 5% metinė grąža ir FI skaičius, apskaičiuotas pagal 4% taisyklę), laikas, per kurį turėsite finansinę nepriklausomybę, atsižvelgiant į jūsų santaupų normą, atrodo taip.

Taupymo norma	Darbo metai iki pensijos
5 %	65
10 %	51
15 %	42
20 %	36
25 %	32
30 %	28
35 %	24
40 %	21
45 %	19
50 %	17
55 %	14
60 %	12
65 %	11
70 %	9
75 %	7
80 %	6
85 %	4
90 %	3
95 %	2

Taupymo normos įtaka išėjus į pensiją

Suskirstant tai toliau, kiekvienais metais sutaupoma suma didėja 1) jūsų įnašais ir 2) didėjančiu jūsų investicijų pelnu (šiame pavyzdyje 5%). Jei pažvelgtume į skaičius, darant prielaidą, kad metinis atlyginimas yra 50 000 USD, jie atrodytų taip. 

Metinės pajamos	Metinės santaupos	Taupymo norma	Metinės išlaidos	FI skaičius (metinės išlaidos / 4 %)	Metai iki FI
50 000 USD	25 000 USD	50 %	25 000 USD	625 000 USD	17

25 % taupymo normos įtaka išėjus į pensiją

Norėdami gauti daugiau informacijos apie santaupų normos apskaičiavimą, pvz., ar naudoti bendrąsias ar grynąsias pajamas, skaitykite čia .

3. Nugalėkite nacionalinį taupymo rodiklį

Kalbant apie investavimą, protinga būti vidutiniam. 7 % grąža gali atnešti iki finansinės nepriklausomybės – ironiška, kad 7 % taip pat yra vidutinė norma, kurią amerikiečiai sutaupo kasmet. Tačiau kai kalbame apie asmenines santaupas, turite būti geresni nei dauguma. Kodėl? Nes kuo mažiau sutaupysite ir kuo daugiau išleisite, tuo ilgiau užtruksite, kol pasieksite finansinę nepriklausomybę.

Paprastai turėtumėte padidinti savo santaupų normą iki 10–20% savo pajamų, kad viršytumėte šalies vidurkį. Kai pasieksite finansinę nepriklausomybę, turėtumėte padidinti savo santaupų normą iki 50% ar daugiau.

Atidėjus 20-50% pajamų, jūsų santaupų norma garantuotai viršys šalies vidurkį. Įveikę nacionalinę santaupų normą, galėsite pasiekti savo finansinius tikslus per tradicinius 40 ir daugiau metų, kurių kitu atveju prireiktų.

Jei taupytumėte 5%, jums prireiktų 65 metų, kad pasiektumėte finansinę nepriklausomybę (darant prielaidą, kad dabartinė grynoji vertė yra nulinė, 5% metinė grąža ir  FI skaičius,  apskaičiuotas pagal 4% taisyklę). Ir atvirkščiai, jei padidintumėte savo santaupų normą iki 25%, finansinę nepriklausomybę galėtumėte pasiekti per 32 metus. Padidinus santaupų normą iki 50 %, per 17 metų galėtumėte pasiekti savo finansų kalno viršūnę. 

Jei svyruojate ties vidutiniu šalies taupymo lygiu arba žemiau jo, nusiteikite. Yra daug būdų, kaip pagerinti savo santaupų normą, ir daugybė priežasčių, kodėl galite netinkamai tvarkyti savo pinigus. Daugiau informacijos skaitykite čia .

4. Apskaičiuodami santaupų normą išvengkite spąstų

Taupymo norma nėra sidabrinė kulka. Jei prielaidos dėl jūsų santaupų normos yra pagrįstos investicijų grąža, didesne nei jūsų faktinė grąža, arba jei planuojate išleisti daugiau pinigų, nei skaičiuojate dabartinėje santaupų normoje, kai išeisite į pensiją, prireiks daugiau laiko, kol pasieksite finansinę nepriklausomybę.

Norint paaiškinti, svarbu atsiminti prielaidas, padarytas skaičiuojant santaupų normą ir laiką, per kurį pasieksite finansinę nepriklausomybę. Tačiau jei šios prielaidos pasikeis, jūsų santaupų normos įtaka išėjimui į pensiją. Pavyzdžiui, jei jūsų atlyginimas yra 50 000 USD, o santaupų norma yra 25 proc., bet  neinvestavote savo pinigų,  jums prireiktų 75 metų, kad pasiektumėte finansinę nepriklausomybę, o ne 32. Ir jei jūsų investicijos suteiktų tik 3 proc. grįžti, jums prireiktų 40 metų, kad pasiektumėte finansinę nepriklausomybę. 

Metai	Taupymas	Įnašai	Augimas	Metų pabaigos likutis
1	0 USD	12 500 USD	0	12 500 USD
2	12 500 USD	12 500 USD	0	25 000 USD
3	25 000 USD	12 500 USD	0	37 500 USD
4	37 500 USD	12 500 USD	0	50 000 USD
5	50 000 USD	12 500 USD	0	62 500 USD
6	62 500 USD	12 500 USD	0	75 000 USD
7	75 000 USD	12 500 USD	0	87 500 USD
8	87 500 USD	12 500 USD	0	100 000 USD
9	100 000 USD	12 500 USD	0	112 500 USD
10	112 500 USD	12 500 USD	0	125 000 USD
…	…	…	…	…
75	925 000 USD	12 500 USD	0	937 500 USD

25 % taupymo norma be investicijų grąžos

Metai	Taupymas	Įnašai	Augimas	Metų pabaigos likutis
1	0 USD	12 500 USD	3 %	12 875 USD
2	12 875 USD	12 500 USD	3 %	26 136 USD
3	26 136 USD	12 500 USD	3 %	39 795 USD
4	39 795 USD	12 500 USD	3 %	53 864 USD
5	53 864 USD	12 500 USD	3 %	68 355 USD
6	68 355 USD	12 500 USD	3 %	83 281 USD
7	83 281 USD	12 500 USD	3 %	98 654 USD
8	98 654 USD	12 500 USD	3 %	114 489 USD
9	114 489 USD	12 500 USD	3 %	130 798 USD
10	130 798 USD	12 500 USD	3 %	147 597 USD
…	…	…	…	…
40	930 016 USD	12 500 USD	3 %	970 791 USD

25 % taupymo norma ir 3 % investicijų grąža

Taip pat svarbu išvengti gyvenimo būdo infliacijos spąstų. Jei išeidami į pensiją išleidžiate daugiau pinigų nei metinė išlaidų suma, kurią naudojate atlikdami aukščiau pateiktus skaičiavimus, pinigų pritrūksite daug greičiau, nei leidžia 4 % taisyklė. Jūsų finansinės nepriklausomybės skaičius  yra pagrįstas 4% taisykle, kuri prilygsta 25 kartus didesnėms jūsų metinėms išlaidoms. Jei kasmet išleidžiate 50 000 USD, jūsų finansinės nepriklausomybės skaičius yra 1 250 000 USD. Tai leistų jums saugiai gyventi iš 4% savo investicijų išėjus į pensiją (arba išleisti 50 000 USD kiekvienais metais). Tačiau jei nuspręsite išeiti į pensiją ir padidinsite savo išlaidas iki 75 000 USD (6 %), pinigus išleisite greičiau, nei gali susidėti. Kad būtumėte saugūs, galbūt norėsite sutaupyti šiek tiek daugiau (75 000 USD x 25 = 1 875 000 USD ), kad suteiktumėte sau pagalvę, kurios jums gali prireikti, kad jūsų investicijos neišsenktų išėjus į pensiją.  

Planuodami išėjimą į pensiją taikydami 4 % taisyklę, galite grįžti į sumą, kurią turėtumėte sutaupyti.

Metinės išlaidos	Išėmimo norma	Finansinės nepriklausomybės numeris
50 000 USD	4 %	1 250 000 USD
75 000 USD	4 %	1 875 000 USD
100 000 USD	4 %	2 500 000 USD
150 000 USD	4 %	3 750 000 USD

Apsvarstydami savo išlaidas išėjus į pensiją, naudokite 4% taisyklę ir atitinkamai sutaupykite

Kitas svarbus dalykas, kurio reikia vengti, yra jūsų santaupų normos praktiškumas. Jei bandote sutaupyti 50 %, bet pabloginate savo gyvenimo kokybę tiek, kad tai yra žalinga arba tiesiog netvaru, raskite kitų būdų, kaip padidinti taupymo normą. Daugiau apie tai papasakosime žemiau. Tačiau norėdami sužinoti daugiau apie aukščiau esančius spąstus, skaitykite šį straipsnį .

5. Nustatykite geriausią taupymo normą

Paprastai kiekvieną mėnesį turėtumėte sutaupyti mažiausiai 20% savo pajamų. Jei bandote pasiekti finansinę nepriklausomybę, turėtumėte sutaupyti 50% savo pajamų. 25 % taupymo norma leis pasiekti finansinę nepriklausomybę per 32 metus, o 50 % taupymo norma padės pasiekti finansinę nepriklausomybę per 17 metų. Sutaupę 75% ar daugiau, per 7 metus galėsite pasiekti finansinę nepriklausomybę.

Iš pradžių gali būti sunku sutaupyti 50 %, todėl pradėkite nuo 1 % taupymo normos. Tada nustatykite 5 % taupymo normą. Tada užsibrėžkite tikslą padidinti savo santaupų normą iki 10%, 25% ir galiausiai 50%. 

Sutaupę 50 % pajamų, padidinkite santaupų normą iki 75 % arba raskite patogią normą, kuri subalansuotų jūsų pajamas ir išlaidų slenkstį. Tai padės išvengti gyvenimo būdo infliacijos, kol subręsite į didesnes pajamas uždirbančius metus.

Geras taupymo rodiklis

20% taupymo norma yra puikus taupymo rodiklis. Tai suteikia pakankamai vietos sutaupyti trumpam (0-1 metų), vidutiniam laikotarpiui (1-10 metų) ir ilgalaikiam (10-50+ metų). Galite padalyti savo 20 % santaupų į šiuos segmentus, kad padėtumėte pasiekti savo taupymo tikslus. Pavyzdžiui, 10 % išėjus į pensiją (ilgalaikis, plius 2–5 % iš darbdavio kiekvienais metais), 2 % atostogoms (trumpalaikis) ir 8 % būsto įnašui (vidutinis laikotarpis).

25 % taupymo norma

25% yra gera santaupų norma, norint pradėti siekti finansinės nepriklausomybės. Jei jūsų  finansinės nepriklausomybės skaičius  yra 1 875 000 USD, jūsų metinės pajamos yra 100 000 USD, o jūsų santaupų norma yra 25% (25 000 USD per metus), galite pasiekti finansinę nepriklausomybę per 32 metus (darant prielaidą, kad dabartinė grynoji vertė yra nulinė ir numatoma 5% metinė grąža investicija). Priešingai nei 15 % santaupų norma su tokiu pat pajamų lygiu, jūs atgautumėte papildomus 10 savo gyvenimo metų dėl didesnio taupymo lygio. 

Metinės pajamos	Metinės santaupos	Taupymo norma	Metinės išlaidos	FI skaičius (metinės išlaidos / 4 %)	Metai iki FI
100 000 USD	25 000 USD	25 %	75 000 USD	1 875 000 USD	32

25 % taupymo normos įtaka išėjus į pensiją

50 % taupymo norma

Sutaupę 50% pajamų, greičiau pasieksite finansinę nepriklausomybę. Darant prielaidą, kad finansinės nepriklausomybės skaičius yra 1 250 000 USD, metinės pajamos 100 000 USD ir 50% santaupų norma (50 000 USD per metus), jūs galėtumėte pasiekti finansinę nepriklausomybę per 17 metų (darant prielaidą, kad dabartinė grynoji vertė yra nulinė ir numatoma 5% metinė grąža apie investicijas). Priešingai nei 25 % santaupų norma, išlaikanti tą patį pajamų lygį, jūs atgautumėte papildomus 15 metų savo gyvenimo – pusantro dešimtmečio santaupų.

Metinės pajamos	Metinės santaupos	Taupymo norma	Metinės išlaidos	FI skaičius (metinės išlaidos / 4 %)	Metai iki FI
100 000 USD	50 000 USD	50 %	50 000 USD	1 250 000 USD	17

50 % taupymo normos įtaka išėjus į pensiją

75 % taupymo norma

Sutaupę 75 %, per 7 metus galėsite pasiekti finansinę nepriklausomybę. Darant prielaidą, kad finansinės nepriklausomybės skaičius yra 625 000 USD, metinės pajamos yra 100 000 USD ir sutaupoma 75% (75 000 USD per metus), jūs galėtumėte pasiekti finansinę nepriklausomybę per 7 metus (darant prielaidą, kad dabartinė grynoji vertė yra nulinė ir numatoma 5% metinė grąža apie investicijas). Priešingai nei 25 % santaupų norma, išlaikanti tą patį pajamų lygį, jūs atgautumėte papildomus 25 gyvenimo metus – beveik trijų dešimtmečių santaupų.

Metinės pajamos	Metinės santaupos	Taupymo norma	Metinės išlaidos	FI skaičius (metinės išlaidos / 4 %)	Metai iki FI
100 000 USD	75 000 USD	75 %	25 000 USD	625 000 USD	7

75 % taupymo normos įtaka išėjus į pensiją

Geriausias taupymo koeficientas

Geriausia taupymo norma yra norma, kuri padės jums pasiekti finansinę nepriklausomybę pagal jūsų laiko juostą. Jei jūsų tikslas yra pasiekti finansinę nepriklausomybę per 32 metus, turėtumėte sutaupyti 25%. Jei jūsų tikslas yra pasiekti finansinę nepriklausomybę per 17 metų, turėtumėte sutaupyti 50%. Jei jūsų tikslas yra pasiekti finansinę nepriklausomybę per 7 ar mažiau metų, turėtumėte sutaupyti 75% ar daugiau.

Daugiau laiko juostų ir jų lygiaverčių taupymo normų pavyzdžių rasite šio straipsnio 2 skyriuje.

Daugiau informacijos apie tai, kaip nustatyti, kuri taupymo norma jums tinka, skaitykite čia .

6. Nuolat didinkite savo taupymo normą

Trys pagrindinės taupymo normos didinimo strategijos yra didžiausių išlaidų mažinimas, pajamų didinimas ir santaupų automatizavimas bei investavimas. Paspartindami šiuos finansinius tikslus paspartinsite jūsų santaupų normos augimą. 

Nors yra daug būdų, kaip padidinti savo santaupų normą, sutelkę dėmesį į šias tris strategijas galėsite pasiekti savo taupymo tikslą. Nustatykite pagrįstus tikslus, kurie padėtų palaipsniui didinti santaupų normą, kol pasieksite savo taupymo tikslą. Nustatykite pradinį tikslą 1%, 5%, 10%, 25%, 40%, 50% ir 75% ar daugiau, priklausomai nuo to, kur esate šiandien. Stenkitės pasiekti kitą taupymo tikslą, o kai tai padarysite, sutelkite dėmesį į kitą taupymo tikslą. Gali būti lengva nerimauti, kad niekada nepasieksite 50%. Tačiau tikslo suskaidymas į įgyvendinamus veiksmus padės.

Sumažinkite dideles išlaidas

Nežymiai sumažinę didžiausias išlaidas, iš viso sutaupysite daugiau pinigų, nei mažindami mažesnes išlaidas. Strategiškai sumažinus būsto, maisto ir transporto išlaidas, sutaupysite greičiau, nei sumažinsite mažesnes mėnesines išlaidas, pvz., pramogų ar prenumeratos paslaugas.

Padidinkite savo pajamas

Kai surasite stabilų išlaidų lygį, kiekvienas jūsų uždirbtas doleris prie dabartinių pajamų tiesiogiai padidina jūsų santaupų normą. Vengiant gyvenimo būdo infliacijos (išleisite daugiau, kai uždirbate daugiau) garantuojate, kad tuo labiau didėja jūsų santaupų procentas, kuo daugiau auga jūsų pajamos. Išlaidas galite sumažinti tik tiek – neįmanoma išleisti mažiau nei 0 USD. Tačiau yra neribota pinigų suma, kurią galite uždirbti. Sutelkdami dėmesį į teigiamą pusę, galite sutaupyti vis daugiau ir daugiau.

Automatizuokite ir investuokite savo santaupas

Pasinaudokite turimomis taupomosiomis sąskaitomis, pvz., 401 (k) arba kitomis sąskaitomis su mokesčių lengvata. Automatizuokite savo ikimokestines investicijas.  Tai ne tik sumažina jūsų apmokestinamąsias pajamas, bet ir apsaugo nuo pinigų iš išlaidų, kurias kitu atveju galėtumėte užsidirbti. Užsiregistruokite savo įmonės 401 (k), atidarykite IRA ir pradėkite prisidėti. Be to, suraskite kitas taupymo priemones, kurios padidins jūsų taupymo normą. Padėkite savo pinigus į darbą investuodami į pigių indeksų fondus ar kitas investicijas, kurios atneš jūsų pinigų grąžą. 

Daugiau informacijos apie tai, kaip geriausiai padidinti taupymo normą, skaitykite čia .

7. Padidinkite savo pajamas > Sumažinkite išlaidas

Padidinkite savo santaupų normą trumpuoju laikotarpiu sumažindami išlaidas šiandien. Sumažinkite išlaidas, kol nustatysite savo išlaidų ribą. Tada padidinkite savo santaupų normą ilguoju laikotarpiu, nuolat didindami pajamas, išlaikydami pastovias išlaidas.

Negalite išleisti mažiau nei nulis dolerių, bet galite išnaudoti neribotą uždarbio potencialą. Abiejų strategijų optimizavimas iš karto padidins jūsų santaupų lygį ir užtikrins jo augimą laikui bėgant. Augant jūsų pajamoms, o išlaidoms nesikeičiant, finansinę nepriklausomybę pasieksite greičiau nei bet kuriuo kitu būdu.

Išlaidų mažinimas gali ir turės teigiamą santaupų grąžą. Bet tik iki tam tikro lygio.

Jei jūsų pajamos yra 75 000 USD, o metinės išlaidos yra 50 000 USD, jūsų santaupų norma būtų 33 % (25 000 USD santaupų / 75 000 USD pajamų = 0,33 333 arba 33,3 %). Sumažinus išlaidas iki 40 000 USD, jūsų santaupų norma padidėtų iki 47 % (35 000 USD santaupų / 75 000 USD pajamų = 0,4667 arba 47 %). Tai 7 metais sutrumpėtų laikas, kurio reikia finansinei nepriklausomybei pasiekti.

Tačiau jei turėtumėte tikslą pasiekti finansinę nepriklausomybę per 7 metus, jums reikėtų 75% santaupų. Visi kintamieji buvo pastovūs, tai reikštų, kad jūsų išlaidos turėtų sumažėti iki 18 750 USD.

Metinės pajamos	Metinės santaupos	Taupymo norma	Metinės išlaidos	FI skaičius (metinės išlaidos / 4 %)	Metai iki FI
75 000 USD	56 250 USD	75 %	18 750 USD	468 750 USD	7

Išlaidų mažinimas, siekiant sutaupyti 75%.

Čia ir slypi bėda dėl nuolatinio išlaidų mažinimo. 

Nors verta sumažinti išlaidas iki pagrįstų sumų, neprotinga sumažinti išlaidas žemiau slenksčio, kurio reikia norint išlaikyti pagrindinį gyvenimo lygį. Nors įmanoma, norint pragyventi iš 18 750 USD per metus, prireiks  labai drastiškų gyvenimo būdo pokyčių. Ir jei tai padarytumėte savo sveikatos ar saugumo kaina, pastangos būtų bergždžios. 

Kita vertus, tarkime, kad negalite sumažinti savo išlaidų iki 18 750 USD, o vietoj to nustatėte, kad jūsų išlaidų riba yra 50 000 USD. Padidinus savo pajamas iki 200 000 USD nuo 75 000 USD, sutaupysite 75 % (200 000 USD metinių pajamų – 50 000 USD išlaidų = 150 000 USD santaupų. 150 000 USD / 200 000 USD = 0,75 arba 75 %). Ir leistų jums pasiekti FI laiko juostos tikslą – 7 metus.

Metinės pajamos	Metinės santaupos	Taupymo norma	Metinės išlaidos	FI skaičius (metinės išlaidos / 4 %)	Metai iki FI
200 000 USD	150 000 USD	75 %	50 000 USD	1 250 000 USD	7

Padidinus savo pajamas, galėsite lengviau judėti atsižvelgiant į išlaidų slenkstį.

Tol, kol išlaikysite savo išlaidų slenkstį augant pajamoms, galėsite pasiekti finansinę nepriklausomybę lengviau valdomu būdu. Taip, didėjant pajamoms kyla pagunda išpūsti savo gyvenimo būdą. Bet to nereikia. Jei esate visiškai patenkintas savo gyvenimu, kai išleidžiate 50 000 USD, nėra didelės priežasties jį keisti. Išleisdami daugiau netapsite laimingesni. Vietoj to įsitikinkite, kad jūsų išlaidos sąmoningai pagerins jūsų gyvenimo kokybę. Optimizuokite savo išlaidas, kad išvengtumėte švaistymo ir būkite atsakingas vartotojas. Kai optimizuosite, padidinkite savo pajamas, kad pasiektumėte savo taupymo tikslą.

Daugiau informacijos apie pajamų didinimo privalumus siekiant padidinti taupymo normą skaitykite čia .

Santrauka

Iš viso dabar žinote pagrindinius ir pagrindinius jūsų taupymo normos komponentus, kodėl tai svarbu ir kaip jį padidinti. Nepamirškite pagrįsti savo skaičiavimų savo finansinės nepriklausomybės skaičiumi ir nusistatyti pagrįstus taupymo normos tikslus. Laikui bėgant stenkitės padidinti savo santaupų normą, kol ne tik viršysite šalies vidurkį, bet ir pasieksite finansinę nepriklausomybę. Supaprastinkite savo kelionę į kalną mažindami išlaidas ir uždirbdami daugiau pinigų, tuo pačiu automatizuodami ir investuodami tas brangias santaupas.

Netrukus būsite savo finansinio kalno viršūnėje.

 

Vienintelis greičiausias būdas tapti finansiškai nepriklausomu

Vadovai

Ar bandote greitai pasiekti finansinę nepriklausomybę? Gali būti vienas dalykas, kurį pirmiausia galite padaryti, kad užtikrintumėte greičiausią kelią.

Vienintelis svarbiausias dalykas, kurį galite padaryti, kad greitai taptumėte finansiškai nepriklausomi, yra uždirbti daugiau pinigų ir juos investuoti. Išlaidų mažinimas ir santaupų padidinimas taip pat gali padėti, tačiau uždirbus daugiau pinigų jūsų laikas atsipirks greičiau nei bet kas kitas – sumažinsite mėnesius, metus ar net dešimtmečius, kurių gali prireikti norint pasiekti finansinę nepriklausomybę.

Atminkite, kad pinigai yra neriboti ir nėra ribos, kiek galite uždirbti. Skaitykite toliau, kad pamatytumėte, kaip gali būti naudinga uždirbti daugiau pinigų, siekiant pagreitinti jūsų kelią į nepriklausomybę.

Greičiausias būdas tapti finansiškai nepriklausomu

Yra daug dalykų, kurie padės jums keliauti į finansinę nepriklausomybę. Visi jie yra svarbūs, kad padėtų jums keisti bendrą finansinę būklę. Visi jie leis jums labiau finansiškai subalansuoti. Tačiau yra vienas dalykas, kurį galite padaryti – labiau nei bet kas kitas, kad padėtumėte pasiekti greičiau.

Uždirbk daugiau pinigų.

Visų pirma, padidinti pinigų uždirbimo ir investavimo normą yra vienas dalykas, kurį galite padaryti, kad greičiau pasiektumėte finansinę nepriklausomybę. Jei jūsų pajamos padidės, greitai pranoksite savo pastangas sumažinti išlaidas. Nors svarbu suprasti savo išlaidas ir vengti nerimtų išlaidų, galiausiai pasieksite tašką, kai bus vis sunkiau sutaupyti. Kai optimizuojate savo išlaidų įpročius, jūsų finansams lieka vis mažiau vietos. Greitis, kuriuo galite sutaupyti, pradeda mažėti, ir galiausiai pasiekiate taupymo aukštį, kai negalite sutaupyti daugiau, nepanaudodami išteklių, kurių jums reikia išgyventi. Neįmanoma išleisti mažiau nei 0 USD.

Ir atvirkščiai, nėra jokių apribojimų, kiek pinigų galite uždirbti. Tiesa, jūs galite turėti darbą su metiniu atlyginimu ir papildoma kompensacija, kuri yra jūsų bendro paketo dalis. Šios sumos gali būti ribojamos, bet jūsų uždarbio galimybės nėra! Galite gauti daugiau apmokamą darbą arba gauti papildomų darbų – visa tai padidins jūsų uždirbamus pinigus.

Pavyzdžiui, tarkime, kad jūsų metinis atlyginimas yra 75 000 USD, metinės išlaidos yra 50 000 USD, o FI numeris yra 1 250 000 USD. Prireiktų 50 metų sutaupyti 25 000 USD kiekvienais metais, kad pasiektumėte savo FI numerį. Tačiau jei sugebėtumėte išlaikyti pastovias metines išlaidas 50 000 USD, o vietoj to padidintumėte savo pajamas, galėtumėte daug greičiau pasiekti finansinę nepriklausomybę.

Metinės išlaidos	Metinės pajamos	Metinės santaupos	FI numeris	Metai iki FI (be mišinio)
50 000 USD	50 000 USD	0 USD	1 250 000 USD	–
50 000 USD	60 000 USD	10 000 USD	1 250 000 USD	125
50 000 USD	75 000 USD	25 000 USD	1 250 000 USD	50
50 000 USD	100 000 USD	50 000 USD	1 250 000 USD	25
50 000 USD	150 000 USD	100 000 USD	1 250 000 USD	12.5
50 000 USD	200 000 USD	150 000 USD	1 250 000 USD	8.3
50 000 USD	300 000 USD	250 000 USD	1 250 000 USD	5
50 000 USD	500 000 USD	450 000 USD	1 250 000 USD	2.8

Padidinus jūsų pajamas 33% nuo 75 000 USD iki 100 000 USD, jūsų kelionė į FI sutrumpėtų 50% – perpus mažiau laiko!

Jei esate įpratę prie mažesnio, laipsniškesnio atlyginimo didinimo, žinokite, kad toks padidinimas yra svarbus. Jei kasmet padidintumėte savo pajamas 5% (šiek tiek daugiau nei vidutinis metinis infliacijos lygis JAV), galėtumėte pasiekti FI per mažiau nei 19 metų.

Metinės išlaidos	Metinės pajamos (5 % daugiau)	Metinės santaupos	Sutaupyta suma	Metai
50 000 USD	75 000 USD	25 000 USD	25 000 USD	1
50 000 USD	78 750 USD	28 750 USD	53 750 USD	2
50 000 USD	82 688 USD	32 688 USD	86 438 USD	3
50 000 USD	86 822 USD	36 822 USD	123 259 USD	4
50 000 USD	91 163 USD	41 163 USD	164 422 USD	5
50 000 USD	95 721 USD	45 721 USD	210 143 USD	6
50 000 USD	100 507 USD	50 507 USD	260 651 USD	7
50 000 USD	105 533 USD	55 533 USD	316 183 USD	8
50 000 USD	110 809 USD	60 809 USD	376 992 USD	9
50 000 USD	116 350 USD	66 350 USD	443 342 USD	10
50 000 USD	122 167 USD	72 167 USD	515 509 USD	11
50 000 USD	128 275 USD	78 275 USD	593 784 USD	12
50 000 USD	134 689 USD	84 689 USD	678 474 USD	13
50 000 USD	141 424 USD	91 424 USD	769 897 USD	14
50 000 USD	148 495 USD	98 495 USD	868 392 USD	15
50 000 USD	155 920 USD	105 920 USD	974 312 USD	16
50 000 USD	163 716 USD	113 716 USD	1 088 027 USD	17
50 000 USD	171 901 USD	121 901 USD	1 209 929 USD	18
50 000 USD	180 496 USD	130 496 USD	1 340 425 USD	19

Kasmet padidinus pajamas 10 %, jūsų laiko juosta dar labiau sutrumpėtų.

Metinės išlaidos	Metinės pajamos (10 % daugiau)	Metinės santaupos	Sutaupyta suma	Metai iki FI
50 000 USD	75 000 USD	25 000 USD	25 000 USD	1
50 000 USD	82 500 USD	32 500 USD	57 500 USD	2
50 000 USD	90 750 USD	40 750 USD	98 250 USD	3
50 000 USD	99 825 USD	49 825 USD	148 075 USD	4
50 000 USD	109 808 USD	59 808 USD	207 883 USD	5
50 000 USD	120 788 USD	70 788 USD	278 671 USD	6
50 000 USD	132 867 USD	82 867 USD	361 538 USD	7
50 000 USD	146 154 USD	96 154 USD	457 692 USD	8
50 000 USD	160 769 USD	110 769 USD	568 461 USD	9
50 000 USD	176 846 USD	126 846 USD	695 307 USD	10
50 000 USD	194 531 USD	144 531 USD	839 838 USD	11
50 000 USD	213 984 USD	163 984 USD	1 003 821 USD	12
50 000 USD	235 382 USD	185 382 USD	1 189 203 USD	13
50 000 USD	258 920 USD	208 920 USD	1 398 124 USD	14

Rasti būdų, kaip kiekvienais metais padidinti savo pajamas 15%, reikštų, kad galėsite pasiekti savo FI numerį per kiek daugiau nei 10 metų.

Metinės išlaidos	Metinės pajamos (15 % daugiau)	Metinės santaupos	Sutaupyta suma	Metai iki FI
50 000 USD	75 000 USD	25 000 USD	25 000 USD	1
50 000 USD	86 250 USD	36 250 USD	61 250 USD	2
50 000 USD	99 188 USD	49 188 USD	110 438 USD	3
50 000 USD	114 066 USD	64 066 USD	174 503 USD	4
50 000 USD	131 175 USD	81 175 USD	255 679 USD	5
50 000 USD	150 852 USD	100 852 USD	356 530 USD	6
50 000 USD	173 480 USD	123 480 USD	480 010 USD	7
50 000 USD	199 501 USD	149 501 USD	629 511 USD	8
50 000 USD	229 427 USD	179 427 USD	808 938 USD	9
50 000 USD	263 841 USD	213 841 USD	1 022 779 USD	10
50 000 USD	303 417 USD	253 417 USD	1 276 196 USD	11

Žinodami savo finansinės nepriklausomybės numerį, galėsite pradėti dirbti atgal, kiek laiko užtruks, kol pasieksite FI. Tikslinis pajamų padidėjimas kiekvienais metais yra puikus būdas užsibrėžti tikslus ir paspartinti kelionę. Žinodami, kiek jums reikia kiekvienais metais, galėsite rasti būdų, kaip užsidirbti papildomų pinigų. Atminkite, kad jūsų uždarbio galimybės yra neribotos ir kuo daugiau uždirbsite, tuo daugiau laiko turėsite mėgautis dalykais, kurių norite iš gyvenimo.

Auksinis derinys: kūrimas ir investavimas

Norėdami dar labiau paspartinti savo finansinę nepriklausomybę, investuokite uždirbtus pinigus. Naudodamiesi aukščiau pateiktais pavyzdžiais, pažiūrėkime, kas nutiktų, jei kasmet sutaupytumėte ir investuotumėte tą pačią pinigų sumą.

Metinis atlyginimas: 75 000 USD

Metinės išlaidos: 50 000 USD

Metinis sutaupymas: 25 000 USD (75 000–50 000 USD)

FI numeris: 1 250 000 USD

Metai pasiekti FI: 50 (1 250 000 USD / 25 000 USD)

Dabar, jei kasmet sutaupytumėte 25 000 USD ir investuotumėte su numatoma 7% metine grąža, gautumėte:

Metinis atlyginimas: 75 000 USD

Metinės išlaidos: 50 000 USD

Metinis sutaupymas: 25 000 USD

Numatoma grąžos norma: 7 %

FI numeris: 1 250 000 USD

Metai pasiekti FI: 22

Tiesiog kiekvienais metais investavus santaupas, prireiktų tik 22 metų, kad pasiektumėte savo FI numerį – tai mažiau nei pusė laiko, palyginti su mūsų pirminiu pavyzdžiu. Tai reiškia, kad jūsų investicijų grąža prilygsta jūsų pajamų padidinimui iki 100 000 USD, tačiau iš tikrųjų negaunate daugiau. 7% grąža gali sutrumpinti jūsų laiko juostą daugiau nei 50%!

Dar geriau, jei geriausia bus padidinti savo pajamas ir jas investuoti . Tarkime, kad galėjote padidinti savo metines pajamas nuo 75 000 USD iki 100 000 USD, o išlaidos išliko nepakitusios.

Metinis atlyginimas: 100 000 USD

Metinės išlaidos: 50 000 USD

Metinis sutaupymas: 50 000 USD

Numatoma grąžos norma: 7 %

FI numeris: 1 250 000 USD

Metai pasiekti FI: 15

Vienintelis metinių pajamų šuolis ir tinkamas jų investavimas kiekvienais metais gali sumažinti jūsų finansinės nepriklausomybės terminą 35 metais! Kuo daugiau uždirbate ir investuosite, tuo daugiau laiko atgausite. Jei ir toliau tai darysite, žymiai sumažinsite savo finansinės laisvės laiką.

Uždirbdami daugiau pinigų taupysite greičiau nei sumažinsite išlaidas

Kita lygties pusė taip pat teisinga. Kuo daugiau pinigų uždirbate, tuo daugiau pinigų turėtumėte sutaupyti. Kiekvienais metais galite sumažinti savo išlaidas keliais šimtais, tūkstančiais ar dešimtimis tūkstančių dolerių (atsižvelgiant į tai, kiek išleidžiate) – ir prireikus turėtumėte tai padaryti. Tačiau didžiausia išlaidų grąža gaunama sumažinus didžiausias išlaidas: būstą, maistą ir transportą. Kai optimizuosite pagrindines kategorijas, jūsų santaupų norma taip greitai nepadidės, nes išleisite mažiau mažesnėms tipinių išlaidų kategorijoms. Pavyzdžiui, išskaidykime 50 000 USD metines išlaidas į hipotetinį mėnesio biudžetą.

Metinės išlaidos	Mėnesinės išlaidos
50 000 USD	4167 USD

 

Išlaidos	Mėnesio išlaidos	% biudžeto
Būstas	1 458 USD	35 %
Transportas	833 USD	20 %
Maistas	625 USD	15 %
Draudimas	417 USD	10 %
Drabužiai	167 USD	4 %
Pietaukite	208 USD	5 %
Pramogos / Pomėgiai	208 USD	5 %
Prenumeratos	125 USD	3 %
Kita	125 USD	3 %

Jei jūsų metinės pajamos būtų 75 000 USD, sutaupysite 33,3 % , nes sutaupote 25 000 USD savo metinių pajamų.

Jei sumažintumėte savo pagrindines išlaidų kategorijas po 15%, jūsų mėnesio išlaidos sumažėtų 437 USD per mėnesį arba 5 249 USD per metus.

Išlaidos	Mėnesio išlaidos	% Mažinti	Pakoreguotas biudžetas	Taupymas
Būstas	1 458 USD	15 %	1 239 USD	219 USD
Transportas	833 USD	15 %	708 USD	125 USD
Maistas	625 USD	15 %	531 USD	94 USD

Jūsų naujos metinės išlaidos sumažėtų iki 44 751 USD, o santaupų norma padidėtų iki 40 % . Galite ir toliau mažinti šias pagrindines kategorijas, taip pat papildomas biudžeto kategorijas. Tačiau nors šis metodas yra svarbus, jis tiesiog neatneš jūsų finansinės laisvės taip greitai, kaip padidins jūsų pajamas.

Tęskime savo pavyzdį. Jei jūsų metinės išlaidos būtų 50 000 USD, o pajamas padidintumėte nuo 75 000 USD iki 85 000 USD, jūsų santaupų norma padidėtų nuo 33% iki 41% . Paprastas darbo užmokesčio padidinimas akimirksniu pakeis jūsų santaupų normą – tai galite pasiekti paprašę padidinimo arba susiradę geriau apmokamą darbą.

Be to, galite sutaupyti tik tiek. Jums visada reikės valgyti, miegoti ir dirbti. Visa kita gali būti nereikalinga vienam, bet kiek galite sumažinti, nepakenkdami bendrai savo gyvenimo kokybei? Žinoma, jūs turėtumėte gyventi pagal savo galimybes, tačiau kuklus butas ar namas vis tiek sutaupo daugiau pinigų nei gyvendami prabangiame bute ar dvare. Mėgautis naminiais patiekalais bus pigiau nei valgyti kasdien, tačiau išlaidos ekologiškiems produktams taip pat gali būti vertos papildomos kainos dėl naudos sveikatai. Esmė ta, kad bus lengviau rasti daugiau būdų, kaip padidinti savo pajamas, nei sumažinti išlaidas. Jei galite rasti sau ar savo šeimai tinkamą išlaidų lygį, kiekvienas uždirbamas centas padidins jūsų santaupų lygį.

Metinės išlaidos	Metinės pajamos	Metinės santaupos	Taupymo norma
50 000 USD	50 000 USD	0 USD	0 %
50 000 USD	60 000 USD	10 000 USD	17 %
50 000 USD	75 000 USD	25 000 USD	33 %
50 000 USD	100 000 USD	50 000 USD	50 %
50 000 USD	125 000 USD	75 000 USD	60 %
50 000 USD	150 000 USD	100 000 USD	67 %
50 000 USD	175 000 USD	125 000 USD	71 %
50 000 USD	200 000 USD	150 000 USD	75 %
50 000 USD	250 000 USD	200 000 USD	80 %
50 000 USD	300 000 USD	250 000 USD	83 %
50 000 USD	500 000 USD	450 000 USD	90 %

Kaip užsidirbti daugiau pinigų

Dabar, kai žinote, kad jums nereikia kenkti savo gyvenimo kokybei, kad padidintumėte santaupų normą, norėsite pradėti ieškoti daugiau būdų užsidirbti pinigų. Atminkite, kad jūsų uždarbio potencialas neribojamas. Jis turi begalinį pranašumą, palyginti su mažėjančiu taupymo trūkumu. Yra daug būdų užsidirbti pinigų. Štai keletas paprastų idėjų, padėsiančių paspartinti kelionę į finansinę laisvę.

Prašyti atlyginimo

Tai gali būti taip paprasta – paklausti. Pasikalbėkite su savo viršininku ir sužinokite, kaip sekasi jūsų įmonėje. Atlikite keletą tyrimų, kad suprastumėte savo vertę rinkoje, ir pasiruoškite parodyti savo išvadas. Paprašykite padidinti procentą, o ne dolerio sumą.

Uždirbkite reklamą

Norėdami išmokti ar pagilinti savo įgūdžius, eikite į keletą kursų. Gaukite savo disciplinos sertifikatus. Jūs netgi galite išmokti visiškai naujų įgūdžių, kad taptumėte vertingesni už darbą, kuris jūsų įmonėje yra labiau apmokamas. Jei paaukštinimą pasiekti sunkiau, gali būti, kad perėjimas įmonės viduje gali būti pasirinktas.

Šoninis šurmulys

Raskite būdą, kaip papildyti savo atlyginimą papildomomis pajamomis. Vedžiokite šunis, mokykite, tapkite laisvai samdomu rašytoju ir pan. Yra daug galimybių, kaip maksimaliai padidinti savo laiką ir pajamas. Galite dirbti kam nors arba sau, jei norite lanksčiau praleisti laiką. Taip pat galite rasti būdų užsidirbti pinigų užsiimdami tuo, kas jums patinka, pavyzdžiui, fotografuodami ar tapydami.

Pradėti verslą

Jei turite produkto ar paslaugos idėją, galite pradėti savo papildomą verslą. Idėja čia yra sukurti svertą su savo laiku. Ar turite kokių nors įgūdžių, kuriuos galėtumėte panaudoti kurse? Ar galite sukurti produktą, kuris išspręstų konkrečią žmonių problemą? Galite pastatyti ką nors vieną kartą ir parduoti be galo – kiekvienam, kas randa vertę!

Užsidirbk pinigų internete

Dar niekada nebuvo taip paprasta užsidirbti pinigų internete. Galite inventorizuoti savo daiktus ir parduoti daiktus „eBay“ arba per siuntų parduotuves ar svetaines. Galite sukurti tinklaraštį, „YouTube“ kanalą arba kurti svetaines kitoms įmonėms. Internetas gali būti neįtikėtinas klientų, su kuriais galite pasinaudoti savo paslaugomis, grupė.

Sukurkite pasyvias pajamas

Sukurti pasyvų pajamų srautą reiškia sukurti kažką, kas gali nuolat duoti pajamų be didelių pastangų arba be jokios jūsų pusės. Galite išsinuomoti savo nekilnojamąjį turtą ir pavesti juos valdyti įmonei arba tapti „Airbnb“ šeimininku. Galite parašyti knygą ir gauti už ją honorarą po paskelbimo. Galite kurti muziką ir daryti tą patį. Galite sukurti programą žmonėms arba gauti pajamų iš skelbimų sukurtoje svetainėje. Jūsų pastangos nustatant pasyvias pajamas duos dividendų už jūsų laiką ir pajamas.

Išvada

Atminkite, kad uždirbti daugiau pinigų yra greičiausias būdas tapti finansiškai nepriklausomam. Kuo daugiau pinigų uždirbsite, tuo greičiau padidės jūsų santaupų norma – daug greičiau nei sumažinsite išlaidas. Yra ribos, kiek galite iškrapštyti ir sutaupyti, bet jūsų galimybė užsidirbti daugiau pinigų neribojama. Nors jūsų laikas gali būti apribotas iki 24 valandų per parą, galite panaudoti savo laiką nustatydami pasyvius pajamų srautus. Kuo daugiau tai darysite, tuo mažiau laiko turėsite skirti pinigų uždirbimui. Greičiausias kelias į viršūnę – ne tik dirbti sunkiau, bet ir protingiau.

3 paprasti būdai išleisti pinigus laiko pirkimui

Mokėti mechanikui, kad sutvarkytų mūsų automobilį, o ne tai darytume patys.
Valgykite lauke, o ne gaminkite namuose.
Pasamdykite namų tvarkytoją, kad išvalytų mūsų namus, kad mums to nereikėtų.

1.   Pirkite laiką naudodami tinkamą laiko sekimo sprendimą

Pareto principas arba 80/20 taisyklė reiškia, kad 20% mūsų pastangų sukuria 80% rezultatų. Tai rodo, kad jūsų versle reikia sutelkti dėmesį į tuos nedidelį skaičių užduočių, kurios sukuria šiuos 80 proc.

Kad padėtumėte nustatyti, į ką sutelkti dėmesį, apsvarstykite galimybę stebėti savo laiką, kad nustatytumėte laiko švaistymą ir užduotis, kurias atliekant esate efektyviausias. Nors galite sekti laiką naudodami telefoną, geresnis būdas yra investuoti pinigus į laiko stebėjimo sprendimą, kuris:

·         Saugokite visus savo laiko žurnalus debesyje

·         Leidžia stebėti konkrečių projektų ir klientų laiką

·         Automatiškai įtraukite laiko žurnalus į sąskaitas faktūras

·         Užtikrinkite, kad būtų apskaityta kiekviena apmokestinama valanda

„FreshBooks“ yra vienas iš tokių sprendimų. „FreshBooks“, kurios esmė yra debesų apskaita, taip pat siūlo galingas laiko stebėjimo funkcijas, kurios padeda geriau valdyti savo verslo plėtros laiką.

2. Automatizuokite rankinį procesą investuodami į tinkamą programinę įrangą

Automatizavimas – tai internetinių įrankių ir programinės įrangos naudojimas darbui, kuriam kitu atveju reikėtų žmogaus indėlio, atlikti. Automatizuodami rankinius procesus, jūs suprasite daug privalumų, pavyzdžiui:

·         Su laiku tapkite produktyvesni

·         Turite daugiau laiko susitelkti į didelės vertės užduotis

·         Dėl šio patobulinto produktyvumo ir susitelkimo galite greičiau išplėsti savo verslą

Bet kaip nustatyti, ką automatizuoti?

Pradėkite peržiūrėdami visas savo verslo užduotis ir nustatykite tas, kurioms reikia daug žmogaus indėlio ir kurioms reikia laiko. Tada paklauskite savęs: „Ar tai galiu padaryti tik aš, ar yra programinė įranga , galinti tai padaryti už mane? Yra didelė tikimybė, kad bus daug procesų, kuriuos galėsite nedelsiant pradėti automatizuoti, įskaitant:

·         Darbuotojų planavimas: daugelis smulkaus verslo savininkų vis dar planuoja darbuotojų pamainas naudodami „Excel“ ir gali pasinaudoti tokia programine įranga kaip „Hubworks“

·         Darbo užmokestis: tokie įrankiai kaip „Gusto“ (JAV) ir „PaymentEvolution“ (Kanada) padeda optimizuoti darbo užmokesčio apskaitos procesus

·         Socialinė žiniasklaida: Daugeliui paslaugų specialistų, kurie tai atlieka rankiniu būdu, planuoti tebėra varginantis. Planavimo programinė įranga, pvz., Buffer ir Hootsuite, leidžia planuoti autopilotą

·         Sąskaitų faktūrų išrašymas: „Excel“ ir „Word“ naudojimas sukelia sąskaitų faktūrų išrašymo galvos skausmą – sąskaitų faktūrų sukūrimas užtrunka, dažnai pasitaiko sąskaitų faktūrų klaidos, o neautomatinis mokėjimo priminimų siuntimas gali būti košmaras. Tačiau debesų apskaitos sprendimai, tokie kaip „Freshbooks“, supaprastina šį procesą leisdami:

·         Greitai kurkite sąskaitas faktūras, kurias galite siųsti pagal pasikartojantį tvarkaraštį

·         Saugokite visas sąskaitas faktūras vienoje vietoje debesyje, kad galėtumėte lengvai pasiekti

·         Siųsti automatinius priminimus apie pavėluotą mokėjimą

·         El. pašto valdymas: el. laiškų tvarkymas yra vienas didžiausių laiko sąnaudų, tačiau tokia programinė įranga kaip „MixMax“ leidžia nustatyti automatinius priminimus, planuoti susitikimus el. laiškuose ir iš anksto kurti el. laiškų sekas.

Esmė: nesilikite darydami dalykų rankiniu būdu, nes tai jūs visada darėte. Vietoj to, imkitės automatikos, kuri pašalins jus nuo rankinių procesų ir sutaupys laiko, kad galėtumėte daugiau laiko skirti mėgstamam darbui.

3. Pirkite laiką perduodami savo darbą iš išorės

Naudodami užsakomąsias paslaugas , mokate kam nors kitam, kad jis atliktų darbą. Paprastai norėsite perduoti mažos vertės užduotis, pvz., el. pašto tvarkymą, ir užduotis, kurių ne itin gerai atliekate. Užsakomųjų paslaugų naudojimas leidžia sutelkti dėmesį į esmines verslo sritis ir padeda maksimaliai padidinti užduočių, kurias atliekate, rezultatus.

Kai kurie užsakomųjų paslaugų pavyzdžiai:

·         Buhalterio ar buhalterio samdymas jūsų finansams tvarkyti

·         Pasamdykite mokesčių specialistą, kuris tvarkytų jūsų mokesčius

·         Surasti virtualų asistentą darbui atlikti. Virtualūs asistentai siūlo daugybę paslaugų, įskaitant:

o    El. pašto valdymas

o    Kalendoriaus valdymas

o    Socialinės žiniasklaidos planavimas

o    Tyrimas

o    Rašymas

o    Redagavimas

o    Prekės ženklas

o    Duomenų įrašas

Atkreipkite dėmesį: norint surasti tinkamą asmenį darbui, reikia laiko, ir nors jums gali kilti pagunda grįžti prie konkrečių užduočių atlikimo patys – nedarykite! Verčiau pasistenkite surasti tą asmenį, nes ilgainiui gausite naudą: daugiau laiko praleiskite prasmingam darbui ir užduotims, kurios iš tikrųjų padidins jūsų verslą.

Išvada

Jūs jau atperkate laiką savo asmeniniame gyvenime. Atrodo logiška taikyti tuos pačius principus savo verslui investuojant į laiko sekimo sprendimus, užduočių automatizavimą ir užsakomųjų paslaugų teikimą. Tai darydami atpirksite laiko savo verslui plėsti arba, jei pasirinksite, praleisite daugiau laiko su artimaisiais.